Оценка для целей кредитования под залог
Для предоставления кредита на приобретение активов или на инвестиции в развитие бизнеса кредитные организации требуют прохождения процедуры оценки залога. Залог в банковской практике является самой распространенной формой обеспечения возврата заемщиком полученного кредита, выступая гарантом в случае, если клиент не сможет выплачивать необходимую ставку по кредиту.
На основании отчета об оценке, выполненного независимым оценщиком, и других данных банк формирует сумму выдаваемого кредита.
Современные кредитные организации оперируют двумя видами стоимости: рыночной и ликвидационной. В первом случае имеется в виду истинная стоимость предмета залога на рынке. Ликвидационная стоимость означает, за какую сумму кредитное учреждение сможет реализовать имущество, полученное при невыплате займа, в кратчайший период времени (на практике, ликвидационная стоимость ниже рыночной на 10-20%). В связи с этим сумма кредита оказывается ниже, чем рыночная стоимость, определенная в процессе оценки залога, т.к. банк предусматривает возможность невозврата средств по кредиту и нивелирует собственные риски в случае необходимости реализации залогового имущества. Особое внимание при проведении оценочной экспертизы с целью получения кредита под залог уделяется сроку, в течение которого предмет залога может быть реализован по оцененной стоимости, поэтому при оценке рыночной стоимости залога обязательно анализируется текущее состояние рынка и рассматривается прогноз рыночных событий, анализируется степень ликвидности объекта, типичный срок его экспозиции. Кроме рыночной и ликвидационной стоимости определяется также величина возможных издержек, сопряжённых с процессом обращения взыскания на предмет залога и прогнозируется изменение стоимости объекта залога во времени с учётом тенденций, сложившихся на дату оценки.
Независимая оценка залога позволяет сделать процедуру кредитования максимально прозрачной, определить справедливое соотношение между размером кредита и стоимостью залогового имущества, предотвратить возможные разногласия между сторонами сделки в случае вынужденной продажи предмета залога, выступает юридической основой для взаимодействия сторон.
Специалисты компании Эверест Консалтинг имеют богатый опыт проведения оценки для целей кредитования под залог крупнейших имущественных комплексов и предприятий в различных отраслях экономики для российских и международных кредитных организаций.
- комплексная оценка бизнеса под залог
- оценка имущества предприятий под залог
- рыночная оценка акций
- оценка доли в уставном капитале под залог
- оценка нематериальных активов
- оценка недвижимости под залог
- оценка земельных участков для залога
- оценка стоимости оборудования
- оценка другого имущества
Преимущества Эверест Консалтинг:
- детальное понимание требований к оценочным и консалтинговым продуктам со стороны коммерческих и инвестиционных банков
- эффективное планирование задач в рамках проектов благодаря значительному опыту сотрудников команды
- возможность выполнения проектов в сжатые сроки благодаря существующим наработкам и базе знаний
- оптимальное соотношение «цена-качество»
- возможность привлечения к выполнению проектов специалистов обладающих международным опытом в различных областях знаний
- высокий профессионализм сотрудников, а также опыт выполнения проектов в сфере оценки и консалтинга с последующим согласованием результатов с кредитными организациями
При проведении оценки для целей кредитования под залог специалисты Эверест Консалтинг руководствуются требованиями:
- российских стандартов оценки
- международных стандартов оценки (IVS 2007 8-е издание)
- методическими рекомендациями Ассоциации российских банков по оценке имущественных активов для целей залога
- рекомендациями конкретных кредитных организаций